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D&O-Versicherung: Wenn Ihr Erfolg zum Risiko wird
„Als Geschäftsführer haften Sie mit Ihrem Privatvermögen – bis hin zum Familienhaus und der Altersvorsorge." Das ist die harte Realität für jeden Manager, Geschäftsführer und Vorstand in Deutschland. 2023 regulierten die D&O-Versicherer 2.200 Schäden – fast sieben Prozent mehr als im Vorjahr. Jeder Schaden kostete im Schnitt fast 100.000 Euro. In der ersten Jahreshälfte 2025 wurden bereits 9,4 Prozent mehr Insolvenzen gemeldet als im Vergleichszeitraum 2024.
Die Botschaft ist klar: Managerhaftung wird immer teurer und häufiger. Die Zahl der Insolvenzen lag Ende 2024 rund 20% über den Vorjahreswerten und jede Insolvenz bedeutet potenzielle persönliche Haftung für die Geschäftsleitung.
Bei Finanzielle Klarheit haben wir uns darauf spezialisiert, Geschäftsführer, Vorstände und leitende Angestellte vor den existenzbedrohenden Folgen der persönlichen Managerhaftung zu schützen. Denn Ihr unternehmerischer Erfolg darf nicht Ihr finanzieller Ruin werden.
Diese D&O-Schadensfälle haben 2024 Manager in den Ruin getrieben
Fall 1: GmbH-Geschäftsführer, Maschinenbau Baden-Württemberg
  • Vorwurf: Insolvenzverschleppung und Gläubigerbenachteiligung
  • Persönliche Haftung: 2,1 Millionen Euro
  • Strafverfahren: 18 Monate auf Bewährung
  • Rechtsanwaltskosten: 280.000 Euro
  • Privatvermögen: Eigenheim zwangsversteigert
  • Ohne D&O: Existenz vernichtet
  • Mit D&O-Versicherung: Vollständige Übernahme der Rechtsanwaltskosten, erfolgreiche Verteidigung gegen Haftungsansprüche, Privatvermögen geschützt.
Fall 2: Vorstand einer AG, Fintech-Startup Berlin
  • Vorwurf: Verstoß gegen Kapitalmarktrecht und Anlegertäuschung
  • Zivilrechtliche Ansprüche: 15 Millionen Euro
  • BaFin-Bußgeld: 500.000 Euro
  • Strafverfahren: Noch laufend
  • Rechts- und Gutachterkosten: 800.000 Euro
  • Persönliche Folgen: Berufsverbot, Privatinsolvenz
  • D&O hätte geholfen: Kostenübernahme für Strafverteidigung, Abwehr überzogener Zivilansprüche, Schutz des Privatvermögens.
Fall 3: Geschäftsführer einer gemeinnützigen GmbH, Hamburg
  • Vorwurf: Untreue und Verstoß gegen Gemeinnützigkeitsrecht
  • Rückforderung Finanzamt: 1,2 Millionen Euro
  • Persönliche Haftung: 800.000 Euro
  • Strafverfahren: 2 Jahre ohne Bewährung
  • Besonderheit: „Gemeinnützige" dachten, sie seien geschützt
  • Mit D&O: Auch gemeinnützige Organisationen brauchen D&O-Schutz – die Manager haften genauso persönlich.
Fall 4: Geschäftsführer IT-Dienstleister, München
  • Vorwurf: DSGVO-Verstoß und Datenschutzverletzung
  • Bußgeld: 2,5 Millionen Euro (4% des Jahresumsatzes)
  • Schadenersatz Kunden: 3,8 Millionen Euro
  • Persönliche Haftung: 1,5 Millionen Euro
  • NIS-2-Richtlinie: Verschärft Haftung ab 2025 weiter
Diese Fälle zeigen: Als Manager sind Sie nie sicher. Auch bei bestem Gewissen kann ein Fehler Ihre Existenz kosten.
Stoppen Sie das Risiko jetzt.
Sie haben die Schadensfälle gelesen und denken: „Das passiert mir nicht"? Genau das dachten diese Geschäftsführer auch. Der nächste Haftungsfall ist nur eine Entscheidung entfernt.
In 30 Minuten analysieren wir Ihre persönlichen Haftungsrisiken und zeigen Ihnen, wie Sie Ihr Privatvermögen wirksam schützen können.
KOSTENLOSES MANAGER-SCHUTZ-GESPRÄCH BUCHEN
Die Haftungsspirale dreht sich immer schneller. Für das Jahr 2025 ist eine gleichbleibend hohe Anzahl an D&O-Schadenfällen zu erwarten. Die Gründe sind vielfältig:
  • Gestiegene Compliance-Anforderungen: Steigende Compliance-Anforderungen erhöhen die Haftungsrisiken von Managern. DSGVO, NIS-2-Richtlinie, Lieferkettengesetz – für jeden Verstoß haften Sie persönlich.
  • Mehr Insolvenzen bedeuten mehr Haftungsfälle: Im ersten Halbjahr 2024 sind die Unternehmensinsolvenzen um 25 Prozent gestiegen. Jede Insolvenz führt zu Prüfungen der Geschäftsführung.
  • Schärfere Strafverfolgung: Staatsanwaltschaften gehen härter gegen Manager vor. Was früher als „unternehmerisches Risiko" galt, wird heute als Straftat verfolgt.
Neue Risiken durch digitale Transformation
  • Social Engineering und Cyberkriminalität: Social Engineering und Mitarbeiterkriminalität stiegen von 21 Prozent auf 43 Prozent. Wenn Hacker über Ihre Mitarbeiter in Ihr Unternehmen eindringen, haften Sie dafür.
  • ESG und Nachhaltigkeit: Verstöße gegen Nachhaltigkeitsberichterstattung und Umweltauflagen führen zu persönlicher Haftung der Geschäftsleitung.
Kleine und mittlere Unternehmen besonders gefährdet
Der Mythos vom „kleinen Unternehmen" ist tot. Auch GmbH-Geschäftsführer mit 10 Mitarbeitern haften mit ihrem gesamten Privatvermögen. Die Haftungssummen steigen überproportional, die Schutzmechanismen bleiben gleich.
GmbH-Geschäftsführer – Die größte Risikogruppe
Sie haften grundsätzlich unbeschränkt mit Ihrem Privatvermögen. Für Sozialversicherungsbeiträge, Steuern, Löhne und Gehälter gibt es keine Begrenzung. Ein einziger Fehler kann Generationen Ihrer Familie in den Ruin treiben.
Typische Haftungsfälle:
  • Insolvenzverschleppung (häufigster Fall)
  • Sozialversicherungsbeiträge nicht abgeführt
  • Steuerhinterziehung/Steuerverkürzung
  • DSGVO-Verstöße
  • Arbeitsrecht-Verletzungen
Vorstände von Aktiengesellschaften – Öffentliche Zielscheibe
Als Vorstand einer AG stehen Sie im Fokus der Öffentlichkeit. Aktionäre, Medien und Behörden beobachten jeden Ihrer Schritte. Ein Fehler wird gnadenlos verfolgt.
Besondere Risiken:
  • Kapitalmarktrecht-Verstöße
  • Ad-hoc-Mitteilungen falsch oder zu spät
  • Insiderhandel-Vorwürfe
  • Hauptversammlungs-Beschlüsse angreifbar
Vereinsvorstände – Unterschätzte Haftung
„Ist doch nur ein Verein" – ein fataler Irrtum. Vereinsvorstände haften genauso persönlich wie Geschäftsführer. Bei Sportvereinen mit Millionen-Budgets oder gemeinnützigen Organisationen können die Haftungssummen existenzbedrohend werden.
Aufsichtsräte und Beiräte – Kontrolleure im Haftungsfall
Kontrolle bedeutet Verantwortung. Als Aufsichtsrat oder Beirat haften Sie für Pflichtverletzungen bei der Überwachung der Geschäftsführung. Unwissen schützt nicht vor Haftung.
Prokuristen und leitende Angestellte – Machtbefugnis = Haftungsrisiko
Je mehr Entscheidungsbefugnis Sie haben, desto höher ist Ihr Haftungsrisiko. Leitende Angestellte haften heute oft wie Geschäftsführer.
Rechtsschutz – Ihr Schutzschild vor Gericht
  • Strafverfahren-Verteidigung
  • Anwaltshonorare für Strafverteidiger
  • Kosten für Gutachter und Sachverständige
  • Kaution und Verfahrenskosten
  • Wichtig: Auch bei Verurteilung werden Kosten übernommen
Zivilrechtliche Anspruchsabwehr
  • Abwehr unberechtigter Schadenersatzforderungen
  • Prozesskosten inklusive Berufung und Revision
  • Vergleichsverhandlungen
  • Deckung: Meist 1-10 Millionen Euro
Schadenersatz – Wenn Sie wirklich haften müssen
  • Vermögensschäden Dritter
  • Schadenersatz an Gesellschafter, Gläubiger, Kunden
  • Bußgelder und Ordnungswidrigkeiten
  • DSGVO-Bußgelder (wo versicherbar)
  • Ausnahme: Vorsätzliche Handlungen sind nicht versichert
Eigenschäden der Gesellschaft
  • Schadenersatz an die eigene Gesellschaft
  • Directors-Loan (Darlehen zur Schadenbegleichung)
  • Insolvenzanfechtung-Abwehr
  • Besonderheit: Oft mit separaten Sublimits
Ermittlungsverfahren – Sofortige Hilfe bei Behörden-Razzia
  • Regulatory Investigation
  • Anwaltskosten bei Behördenverfahren
  • Unterstützung bei Finanzamt-Prüfungen
  • Beistand bei Staatsanwaltschaft-Ermittlungen
  • 24/7-Hotline: Sofortige Hilfe bei Hausdurchsuchungen
GmbH & UG – Der Klassiker mit Tücken
  • Besondere Risiken: Insolvenzverschleppung, Durchgriffshaftung, Sozialversicherung
  • Empfohlene Deckung: 1-5 Millionen Euro
  • Top-Anbieter: AIG mit über 40 Jahren D&O-Erfahrung in Deutschland, HDI mit speziellen GmbH-Tarifen
Aktiengesellschaften – Kapitalmarkt bedeutet maximales Risiko
  • Besondere Risiken: Kapitalmarktrecht, Hauptversammlungs-Haftung, Aktionärsklagen
  • Empfohlene Deckung: 10-100 Millionen Euro
  • Spezialist: Chubb für börsennotierte Unternehmen, AIG für komplexe AG-Strukturen
Vereine und Stiftungen – Gemeinnützigkeit schützt nicht vor Haftung
  • Besondere Risiken: Gemeinnützigkeits-Verlust, Steuerrecht, Vereinsrecht
  • Empfohlene Deckung: 500.000 - 2 Millionen Euro
  • Empfehlung: R+V für Vereine, Markel für Stiftungen
Start-ups und Scale-ups – Wachstum bringt neue Risiken
  • Besondere Risiken: Investoren-Haftung, Arbeitsrecht, IP-Verletzungen
  • Empfohlene Deckung: Jahresprämien zwischen 750 und 3.500 Euro für eine Million Euro Deckung
  • Spezialist: Hiscox für Tech-Startups, Liberty für innovative Geschäftsmodelle
Familienbetriebe – Generationen-Haftung vermeiden
  • Besondere Risiken: Nachfolge-Haftung, Gesellschafter-Streitigkeiten, Familienrat-Entscheidungen
  • Empfohlene Deckung: 2-20 Millionen Euro
  • Empfehlung: Swiss Re für komplexe Familienstrukturen
Fehler 1: Viel zu niedrige Deckungssummen
  • „Eine Million reicht doch" – ein teurer Irrtum. Jeder D&O-Schaden kostet im Schnitt fast 100.000 Euro – das sind nur die Durchschnittswerte. Große Schadensfälle gehen schnell in die Millionen.
Fehler 2: Wichtige Risiken ausgeschlossen
  • Viele Policen decken keine DSGVO-Bußgelder, Steuerstrafverfahren oder Insolvenzverschleppung ab. Was nützt eine Versicherung, die genau dann nicht zahlt, wenn Sie sie brauchen?
Fehler 3: Zu hohe Selbstbehalte
  • 50.000 Euro Selbstbehalt mögen die Prämie senken – aber können Sie diese Summe für jeden Streitfall aufbringen? Bei mehreren Verfahren gleichzeitig wird es schnell existenzbedrohend.
Fehler 4: Falsche Risikoeinschätzung
  • Die D&O-Versicherungen wurden in den letzten Jahren meist kostenorientiert abgeschlossen. Billiger ist nicht besser – schon gar nicht bei der D&O-Versicherung.
Fehler 5: Keine Vorsorge für Restrukturierung
  • Der Restrukturierungsbaustein in D&O-Versicherungen bietet Schutz in der Krise. Ohne diesen Baustein stehen Sie bei Sanierungen schutzlos da.
AIG – Der Pionier mit 100 Jahren Erfahrung
  • AIG bietet seit Mitte der 80er Jahre die D&O-Versicherung in Deutschland an – weltweit bereits seit den 20er Jahren und ist somit einer der Anbieter mit der langjährigsten Schadenerfahrung.
  • Stärken: Weltweite Erfahrung, schnelle Schadenregulierung
  • Ideal für: Große GmbHs, AGs, internationale Unternehmen
Chubb – Der Spezialist für komplexe Risiken
  • Die D&O-Versicherung bietet umfangreichen Versicherungsschutz für Organe und Führungskräfte börsennotierter und privater Unternehmen sowie gemeinnütziger Organisationen.
  • Stärken: Innovative Deckungskonzepte, börsennotierte Unternehmen
  • Ideal für: AGs, komplexe Unternehmensstrukturen
HDI – Solide Lösungen für den Mittelstand
  • Die HDI Managerhaftpflicht gibt den Entscheidungsträgern Sicherheit.
  • Stärken: Flexible Tarife, gutes Preis-Leistungs-Verhältnis
  • Ideal für: Mittelständische GmbHs, Familienunternehmen
R+V – Der Genossenschafts-Spezialist
  • Stärken: Sehr gute Vereins-Tarife, soziale Einrichtungen
  • Ideal für: Vereine, Genossenschaften, gemeinnützige Organisationen
Hiscox – Innovation für moderne Unternehmen
  • Renommierte Anbieter der D&O-Versicherung sind unter anderem die Hiscox, Markel oder R+V.
  • Stärken: Tech-Unternehmen, Start-ups, digitale Geschäftsmodelle
  • Ideal für: IT, E-Commerce, innovative Branchen
Markel – Flexibilität für besondere Risiken
  • Stärken: Maßgeschneiderte Lösungen, schwer versicherbare Risiken
  • Ideal für: Spezielle Branchen, komplexe Haftungsstrukturen
Spezialisierung auf Manager-Haftung
  • Wir kennen jeden Versicherer, jeden Tarif, jede Klausel. Was andere Makler als „Zusatzprodukt" verkaufen, ist unser Kerngeschäft. Ihr Risiko ist unser Fachgebiet.
Bundesweite Online-Beratung für Führungskräfte
  • Diskretion ist bei D&O-Versicherungen essentiell. Unsere Online-Beratung ermöglicht es Ihnen, auch heikle Themen zu besprechen, ohne dass es in Ihrem Umfeld bekannt wird.
Ehrliche Risikoanalyse statt Verkaufsshow
  • Wir sagen Ihnen die Wahrheit über Ihr Haftungsrisiko – auch wenn das bedeutet, dass wir manchmal von bestimmten Versicherungen abraten müssen. Zufriedene Mandanten sind unser bestes Marketing.
Langfristige Mandantenbetreuung
  • D&O-Versicherung ist kein „Abschluss und vergessen"-Produkt. Wir begleiten Sie durch Ihre gesamte Managerlaufbahn: Bei Positionswechseln, Unternehmensveränderungen, neuen Risiken.
Netzwerk zu Spezialisten
  • Wenn der Haftungsfall eintritt, brauchen Sie die besten Anwälte. Unser Netzwerk umfasst die führenden Strafverteidiger und Zivilrechtler für Managerhaftung in Deutschland.
Der typische Insolvenzverschleppungs-Fall
  • Szenario: Ihr Unternehmen gerät in Schwierigkeiten. Sie hoffen auf eine große Bestellung und führen das Unternehmen weiter.
  • Die Falle: Ab dem Zeitpunkt der Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung hätten Sie Insolvenz anmelden müssen. Jeder Tag Verzögerung ist strafbar.
Die Folgen:
  • Strafverfahren wegen Insolvenzverschleppung
  • Persönliche Haftung für alle Schäden nach Insolvenzreife
  • Schadenersatz an Gläubiger und Gesellschafter
  • Haftungssumme: Schnell mehrere Millionen Euro
  • D&O-Schutz hilft: Rechtsanwalt für Strafverfahren, Insolvenzverwalter-Abwehr, Schadenersatz-Regulierung
Der DSGVO-Bußgeld-Fall
  • Szenario: Ein Cyberangriff führt zum Diebstahl von Kundendaten. Die Datenschutzbehörde verhängt ein Bußgeld von 4% des Jahresumsatzes.
  • Die persönliche Haftung: Bei vorsätzlichen oder groben DSGVO-Verstößen haften Sie als Geschäftsführer persönlich für das Bußgeld.
Beispielrechnung:
  • Jahresumsatz: 50 Millionen Euro
  • Bußgeld (4%): 2 Millionen Euro
  • Persönliche Haftung: 2 Millionen Euro
  • Ihr Privatvermögen: Weg
  • D&O-Schutz: Bußgeld-Übernahme (wo versicherbar), Rechtsverteidigung, Verfahrens-Optimierung
Jeden Tag, den Sie ohne D&O-Versicherung verbringen, setzen Sie Ihr gesamtes Privatvermögen einem unkalkulierbaren Risiko aus.
Die letzten Jahre waren für Versicherer wenig rentabel. Besonders in der D&O-Versicherung überstiegen die Schäden die Einnahmen erheblich. Nun ziehen die Versicherer die Reißleine und passen ihre Vertragswerke und Prämien an.
Das bedeutet für Sie: D&O-Versicherungen werden teurer und die Bedingungen schlechter. Wer jetzt noch zögert, zahlt später deutlich mehr.
Die Haftungsrisiken steigen täglich, die Versicherungsmöglichkeiten werden schlechter. Handeln Sie heute, bevor es zu spät ist.
KOSTENLOSEN MANAGER-SCHUTZ-TERMIN VEREINBAREN
„Ich bin nur kleiner GmbH-Geschäftsführer – brauche ich das wirklich?"
  • Ja, gerade dann! Kleine GmbHs haben oft die gleichen Haftungsrisiken wie große Unternehmen, aber weniger Ressourcen für teure Rechtsstreitigkeiten. Ihr privates Risiko ist oft höher als bei Konzernmanagern.
„Meine Rechtsschutzversicherung deckt doch auch Managerhaftung ab?"
  • Nein. Private Rechtsschutzversicherungen schließen berufliche Haftung explizit aus. Sie brauchen eine spezielle D&O-Versicherung.
„Was ist mit der Managerhaftpflicht über die Betriebshaftpflicht?"
  • Unzureichend. Betriebshaftpflichtversicherungen haben meist nur geringe Sublimits für D&O und decken nicht alle Risiken ab. Für echten Schutz brauchen Sie eine eigenständige D&O-Police.
„Kann ich nicht einfach eine Haftungsfreistellung vom Unternehmen bekommen?"
  • Hilft nicht bei Insolvenz. Wenn das Unternehmen pleite ist, ist auch die Haftungsfreistellung wertlos. Nur eine Versicherung zahlt auch dann, wenn das Unternehmen nicht mehr existiert.
„Wie schnell kann ich D&O-Versicherung abschließen?"
  • Bei uns oft innerhalb von 24 Stunden. Für Standardfälle haben wir digitale Antragsprozesse. Bei komplexeren Risiken dauert es 1-2 Wochen.
Als Manager, Geschäftsführer oder Vorstand gehen Sie täglich existenzielle Risiken ein. Jede Entscheidung kann zu persönlicher Haftung führen. Jeder Fehler kann Ihr Privatvermögen kosten.
Die D&O-Versicherung ist nicht nur ein Schutz – sie ist Ihre Lebensversicherung als Führungskraft.
Bei Finanzielle Klarheit erhalten Sie nicht nur eine Police, sondern einen Partner für Ihre gesamte Managerlaufbahn. Wir schützen nicht nur Ihr Vermögen – wir schützen Ihre Zukunft.
Handeln Sie jetzt. Ihr Privatvermögen und Ihre Familie werden es Ihnen danken.
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